水电站财产投保的思考

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发布时间：2021-08-16

资料介绍

失，化为固定的、适量的保险费支出，并列人成本

费用，可平均分摊损失成本，保证经营稳定，从而

准确反映企业经营成果。同时，保险费用可以在税

前列支出，而保险赔款也直接用于弥补意外灾害造

成的损失，不需要交纳企业所得税，具有一定的节

税作用。

3)帮助水电企业从复杂的民事协调中解脱出来

随着法制环境的改善和人们法律意识的增强，

在受到责任事故伤害后索赔的积极性将大大提高，

企业生产对第三者造成的人身伤害和财产损失越来

越受到关注。责任事故发生后，通过保险公司及时

参与处理和协调，安慰了受害者及其家属，大大减

轻了受害者的心理压力和痛苦，缓解了水电企业同

地方政府、单位和老百姓之间的矛盾，化解了生产

经营中的财务风险，提高了其社会效益和经济效

益。同时，减轻了企业领导及相关工作人员处理事

故所面临的大量繁琐的法律和事务性工作。

3 财产保险的注意事项

3．1 水电站危险单位的划分

危险单位是指一次保险事故对一个保险标造成

的损失的最大范围。水电站的组成和分类可分为坝

式、引水式和混合式。工程主要由挡水建筑物

(坝)、泄洪建筑物(溢洪道或闸)、引水建筑物

(引水渠或隧洞，包括调压井)及电站厂房(包括

尾水渠、升压站)四大部分组成。引水式发电结构

中，大坝、围堰以及与大坝相关联的工程作为一个

危险单位；引水隧道、尾水隧道、地下厂房及厂房

内设备等作为另一个危险单位。只有在弄清楚危险

单位后，才能根据自己的实际情况确定投保的项目

内容。水电站保险分建设期间和运行期间的财产

保险。

3．2 水电站投保时的注意事项

1)投保的保险金额要和保险标的物的价值相

适当

因为《保险法》规定：保险金额不得超过保险

价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险人按

照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，所

以，保险金额高也不可能得到额外的利益，保险金

额低则有可能使损失得不到有效赔偿。因此，在投

保时保险金额和保险价值要适当，并不是越高越

好。例如，石门水库电站保险金额2 200万元，电

站总资产5 500万元，这次水灾后，保险公司赔偿

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额只能按定损价值的40％进行赔偿。

2)财产保险赔偿适用“补偿原则”

财产保险就是通过填平经济损失的方法，使投

保人避免损失，但投保人不会因此获得额外利益。

因此，投保人不需要投保保险金额总和超过保险价

值的重复保险。《保险法》规定：重复保险的保险

金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的

总和不得超过保险价值。各保险人按照其保险金额

与保险金额总和的比例承担赔偿责任。．

3)投保人负有如实告知的义务

财产保险的投保人负有如实告知保险人保险标

的物状况的义务，投保人不得隐瞒、欺骗保险人。

如果投保人未履行如实告知义务，当发生的保险事

故和未告知事项有重要关系时，保险公司可以拒绝

赔偿。

4)保险财产存放地点要如实准确填写

尤其是企业在厂区外还有仓库的，一定要填写

清楚，否则在仓库的财产发生保险事故，保险公司

不予赔偿。例如，石门水库电站受灾后，电站仓库

被水浸泡，由于投保时未列仓库设备清单，水灾后

职工忙于救灾，移动了仓库设备，这样在定损时出

现了麻烦。

5)财产保险的索赔期限

《保险法》规定：人寿保险以外的其他保险的

被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付

保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年

不行使而消灭。

了解以上知识，使水电企业不仅要有培养防灾

减灾的意识，提高电站应对自然灾害的能力，还要

有转移风险分摊损失实施补偿的手段。

据统计，河南省正在运行的水电站有540座，

参与水电站财产保险的只有1／10。近几年，由于

水电站投资多元化，许多小水电都是民营或私营性

质，为了追求利润最大化，经营者往往不对水电站

进行保险，一旦出现自然灾害，电站损失较大。

4 财产损失的评估经验

4．1 水电站设备组成

水电站厂房内安装的发电设备主要有水机、

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